本文源自:中国金融杂志

　　当前，百年变局加速演进，世纪疫情复杂严峻，国内经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，影响商业银行经营环境的不确定因素持续增多，这些对其高质量发展提出了全新的挑战。商业银行作为中国特色社会主义金融体系的重要组成部分，需要坚守长期主义信念，不断强化战略思维、系统思维、底线思维，促进经营管理提质增效，交出优异的新时代答卷。

强化战略思维，于变局中开新局

　　在外部环境更趋严峻复杂和不确定的态势下，金融作为现代经济的核心和血脉，面临着巨大考验。对商业银行来说，需要强化战略思维，更好地完成自身的使命担当。

持续开拓战略视野。当前，新冠肺炎疫情影响广泛深远，各国经济复苏分化，全球产业链供应链出现短链化、区域化趋势，银行业经营环境的不确定性持续增强。从国际看，新冠肺炎疫情下世界经济复苏不稳定、不平衡，全球经济深度调整，格局分化加速。这要求商业银行准确把握全球地缘政治和经济格局变化的大趋势，把银行业发展置于一个更大背景、更宽口径、更长周期中来观察，从经济、社会、人口发展的视角，从供给、需求等维度把握金融发展的生态性、周期性、前瞻性，从而勾勒出一幅财富积累、财富流动、财富管理并进的全景画面。

保持战略发展的定力。我国已经进入新发展阶段，这是中国共产党带领全国各族人民向着第二个百年奋斗目标奋勇前行的重要历史时期，也是商业银行加快实现高质量发展的战略机遇期。从国内看，我国正加快构建“双循环”新发展格局，经济总体保持稳定，但局部性、暂时性风险时有发生。外部环境的变化，对银行业经营与风险管理带来更大的挑战。形势越是复杂，越需要保持战略发展的定力。商业银行应坚持“一张蓝图绘到底”，既要科学把握趋势、克服短期困难，又要抵御眼前诱惑、瞄准长期目标持续行动，做到处变不惊、科学应对、谋定后动。

坚持准确识变、科学应变、主动求变。坚守长期主义将是有力的应对之举。坚守长期主义，需要牢固树立战略思维、全局观念。要赢得优势、赢得主动、赢得未来，就必须直面困难与挑战，在有效应对危机中抓住新机、开拓新局。积极推动思想观念转变、作风方法转变、精神状态转变、能力素质转变，将发展的主动权牢牢把握在自己手里。尤其要准确把握经济社会发展的大潮流和大趋势，进一步扛起历史重任，主动融入新发展格局，在服务好国家重大战略和支持实体经济发展的过程中，把握发展机遇，奋力展现高质量发展新气象。

强化系统思维，防风险与谋发展两手抓

　　商业银行应强化系统思维，坚持长期主义的思想信念和工作方法，坚持调结构与增营收并重、防风险与谋发展并重，两手抓、两手都要硬，久久为功，抓实抓细战略实施。

　　随着行业竞争日趋激烈，在金融科技发展的滚滚洪流之中，商业银行逐渐改变了传统的风控模式，重新定义了风险监测、风险评估、评价考核等环节，逐步扩充风险控制手段，打造风险管理闭环。在新形势下，商业银行应聚焦“降风险、促发展、严管理、提能力”的工作主线，强化全面风险管理，统筹推动促发展与控风险齐头并进，在服务和融入新发展格局中展现更大作为。

坚持控新降旧，走高质量发展之路。一方面，积极防控新增业务风险。以评级管理、押品全流程管理为核心，筑牢客户风险防控根基，不断提高优质客户占比，减少潜在风险暴露。坚持以服务实体经济为本，以常识为基础，以价值判断为标准，守牢“业务合规、用途合理、有偿债能力和综合效益”的“刚性四原则”，严把资产质量关口。另一方面，加强存量业务风险化解处置。首先对各类风险和合规内控隐患，做到“四早五最”，即早发现、早报告、早预警、早处置，在最低的层级，以最短的时间，花最小的成本，解决最关键的问题，努力取得最好的效果。在此基础上，进一步抓好风险客户预警管理，加大存量不良资产的处置力度。积极开拓处置渠道，注重加强债转股、转让、并购重组、司法抵债、资产证券化等手段的综合运用，优化处置策略、提升清收处置成效。

坚持深化转型发展，从生产关系层面助力效率提升。立足“优、精、专”管理目标，构建风险管理职能更加完善、职责定位更加清晰、覆盖全面、穿透有力的风险管理体系。推进授信审批集约化、扁平化、专业化管理。以精细化市场经营为导向，探索实施公司化、专营化的特殊资产经营体系。

坚持长期主义促发展，服务实体经济再作为。始终胸怀金融为民的“国之大者”，紧跟党中央决策部署，积极开展高质量资产投放。加强一、二道防线协同，深入研究国家政策、行业趋势、客户特征，按照“赛道+生态”的理念，明确资产投放重点和风险管控措施，在服务好国家稳增长的前提下，实现自身的高质量发展。

坚持科技驱动，打造面向未来、更加智能的数字化风控平台。对标同业高标准、最好水平，优化升级决策支撑系统，持续提升监测时效和精准度，做好“天气预报”。强化对流程的监测，逐步实现“风险关口全布防”。按照“全流程、全覆盖、智能化、组件化”建设目标，稳步推进企业信贷系统重构。

践行风险观，深入推进风险文化建设。丰富企业文化内涵，进一步强化风险文化、合规文化、创新文化建设，并将其统一到长期主义的标准上来、厚植于前中后台每位员工的行为中，突出第一道防线风险管理主责。建立长效发展机制，通过制度、系统、工具和流程强化风险文化在全面风险管理中的地位，在全行形成“风险防控人人有责”的氛围，充分发挥风险文化引领的长期作用和潜移默化作用。

强化底线思维，始终坚定正确发展方向

　　贯彻长期主义信念，必须践行“人民金融为人民”的根本宗旨，坚守合规经营的底线思维。

看准宏观大势，坚定发展方向。方向正确，就是最大的合规。党中央提出我国经济发展进入新常态，要从规模速度型转向质量效率型。第五次全国金融工作会议也明确提出要把防范和化解金融风险作为金融系统最重要的政治任务。坚守长期主义，必须紧跟党中央、国务院的决策部署和监管部门的政策导向，从自身做起，提高政治站位，坚持以人民为中心的发展思想，践行“人民金融为人民”“金融报国”的经营理念，将更多金融资源投入服务实体经济之中，真正服务好客户。

抓住“关键少数”，厚植合规文化。对人的管理，是内控管理最关键的因素之一。各级领导干部必须率先垂范，促进内控合规要求内化于心、外化于行，养成在合法合规下工作的习惯。对重要的监管文件和政策要求，领导干部要带头学习研究，部署落实。同时，突出合规在干部选拔、任用中的作用。对个人存在重大合规问题的，绝不任用；对于业务管理中存在突出合规问题的，不予提拔。

优化考核机制，推动正向引领。考核导向，是一家银行经营理念和价值观的集中体现。如果仅关注当下短期业绩，而忽视风险的滞后性和内控合规建设，这样的发展一定是不可持续的。坚守长期主义，必须扭转粗放式经营理念和发展惯性，建立合理有效的评价考核制度，杜绝“重经营业绩、轻合规管理”的不良风气。商业银行总行不仅要制定指标，更要提供方法，不能只关注结果而不关注过程，应加强对基层分支机构的穿透管理、精细管理，及时给予支持或采取措施。

加强日常监督，提升内控水平。银行是经营风险的机构，业务存在复杂性、专业性和特殊性，必须不断提升内部控制体系的管控与约束能力，确保内控机制正常、有效运行。一方面，将合规要求嵌入制度、将制度要求嵌入流程，将流程管控嵌入系统，形成业务的全流程闭环管理；另一方面，严格执行重要岗位任职资格、岗位轮换、强制休假、任职回避等机制安排，加强岗位约束。同时，不断加强对全体干部员工的法律合规教育，规范行为管理要求。对失职渎职等行为严肃追责问责，严查金融风险背后的腐败问题，筑牢管住人、盯住权、看住钱的制度“防火墙”。

作者｜郑杨「上海浦东发展银行董事长」