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“二师姐,我没有工作,可以自己交社保吗? 怎么交,以后能领养老金?” 用二师姐的双拼方法,退休后不仅可以领2份养老金,每年居然能多领2万多。 01 失业后如何交社保更划算? 失业了或者没有工作的朋友,可以交两种社保: 1、以居民的身份,交居民社保。 可以交「居民医保」和「居民养老保险」。 都是一年交一次,优点是交的钱少。 缺点也非常明显,享受的医疗待遇和养老待遇,比职工社保低很多。 2、以灵活就业者的身份,交职工社保。 可以交「职工医保」和「职工养老保险」。 和上班时公司给交的职工社保一样,都是每月交一次。 享受的待遇,也和上班族是一样的。 如果你想退休后多领钱,二师姐更建议你以灵活就业者的身份交职工社保。 因为职工医保累计交满15-30年,退休后不用再交钱,就能终身享受医保报销待遇。 职工养老保险,退休后也能比领居民养老保险能多领养老金:城乡居民养老金居然相差33倍! 如果你以灵活就业者的身份交职工养老保险,还需要做道选择题。 因为有不同的缴费档次可选,比如60%、100%、300%。 选择哪个档次缴费更划算呢? 很多人有误解,以为按300%档次交得多,领取的养老金也多,更划算。 我们动手算算就会发现,事实正相反—— 按最低档交,反而能更快拿回自己交的钱。 比如30岁的小花是自由职业者,如果她以灵活就业者的身份交职工社保,只需交满15年,到了退休的年龄就能申请领养老金。 假设她所在城市的平均工资是5000元,她准备在55岁退休: 1、按60%档次交: 她每月需要交660元,15年下来共计交了11.88万职工养老保险。 退休后每月领2015元养老金,只需要4.9年就能拿回自己交的钱。 2、按100%档次交: 每月需要交1100元,15年共计交了19.8万,6.1年能拿回自己交的钱。 3、按300%档次交: 每月交3300元,15年共计交了59.4万,居然要14.4年才能拿回自己交的钱。 300%档比100%档,每月多交了2200块钱,退休后每月只多领了700多块钱的养老金,非常不划算。 二师姐经过多方面测算,想出两个双拼的方案,每年可以多领2万多养老金。 这个双拼方案是:100%档交社保+省下的钱买年金险或者是增额寿。 为啥这么组合呢? 以100%档交社保,可以维持平均的养老水平,同时能尽快拿回自己交的钱。 省下的钱买年金险或者是增额寿,能让自己每年多领养老金。 02 咱们先来看看双拼方案一: 100%档交社保+省下的钱买年金险,每年能多领2.9万多养老金。 也就是小花每月花1100元,交100%档社保。 和300%档社保相比,每月可以省下2200元,每年可以省下26400元,15年就是39.6万。 假如用每年省下的2.64万投保鑫佑所享: 同样是30岁的小花,交15年,55岁开始领养老金。 鑫佑所享每年可以领到38570元养老金,活多久领多久。 如果选择300%档交社保,每月可以领3442元退休金,每年领到41304元的养老金。 而选择100%档交社保+鑫佑所享的组合: 小花55岁退休后,每年能领2704×12(100%档社保)+38570(鑫佑所享)=71018元养老金。 双拼方案每年不仅多领了2.97万多养老金,还能多领下面两笔钱: 1、鑫佑所享80岁、90岁、100岁,可以额外领祝寿金。 小花如果活到80岁,可以额外领38570元的祝寿金。 活到90岁额外领77141元祝寿金,100岁额外领115711元祝寿金。 比如领到80岁时,选择300%档交社保,总共领到107万+养老金。 而选择100%档交社保+鑫佑所享的组合,总共领到188万+养老金。 领到80岁,双拼方案已经多领80万+养老金。 如果小花很长寿,活到90岁再额外领到77141元祝寿金,那双拼方案就更划算了。 2、保证领取的钱更多。 你知道么,你给自己交的灵活就业养老保险,只有个人账户里的钱是保证领取的。 如果个人账户里的钱还没领完,人就不在了,剩下的钱会一次性赔给家人。 选择100%档交社保,每月交1100元,只有440元进入了个人账户,剩下的钱都进入了统筹账户。 所以交15年,选择100%档交社保,个人账户共有7.92万。 选择300%档交社保,个人账户共有19.8万。 而鑫佑所享保证领取20年,共计38570元×20=77.14万。 也就是说,选择300%档交社保,保证领取19.8万。 而选择100%档交社保+省下的钱买鑫佑所享,保证领取7.92万+77.14万=85.06万。 双拼方案比300%档社保,能保证领取4倍多的养老金。 我们来认识下鑫佑所享: 鑫佑所享是一款可以领祝寿金的优秀年金险,每年领的养老金多,保证领取时间还长。有人想用来规划养老金,担心钱不够。想要投保鑫佑所享,门槛非常低。每年2000块钱就能买,折合到每天只需要存5块多,不到一顿饭钱。它最长支持20年交费,每年不需要交太多,就可以通过拉长缴费期限多存养老钱。另外保费满足≥25万,自己及其配偶、子女、父母、配偶的父母还能享受大家保险提供的旅居优惠入住权。 03 接着看双拼方案二: 100%档交社保+省下的钱买增额寿,每年多领2.1万养老金。 假如小花按100%档交社保,把15年省下来的39.6万,分10年,交到金满意足典藏版里。 小花除了能用100%档社保,在55岁退休后开始领养老金。 假如小花55岁退休时,觉得社保养老金不够用,也可以通过减保从金满意足典藏版里领钱出来作补充。 比如小花55岁开始,每年减保领3万出来,可以一直领到100多岁。 300%档社保,从55岁开始领取,每年领41304元。 100%档交社保+金满意足典藏版,每年领32448+30000=62448元,每年多领了2万多。 而且金满意足典藏版不仅能每年减保领出来3万,领到100多岁,保单里还有钱。 比如小花活到85岁时,如果选择300%档交社保,总共能领128万+养老金。 而100%档交社保+金满意足典藏版,不仅能领到193万+养老金,金满意足典藏版里还有59万多可以灵活取用的钱。 如果增额寿一直不领取+100%档社保,能拿到的钱更多。 存在金满意足典藏版里钱,会以接近3.5%的复利一直在增值。 比如到小花55岁退休时,存进来的39.6万,已经增值成了79万多。 如果小花一直用不上这笔钱,越往后增值的越快。 比如小花85岁时,已经增值成了222.6万多。 此时增额寿+100%社保,一共能拿到323万+。 比交300%档社保,居然能多拿近200万。 100%档交社保+金满意足典藏版,是二师姐非常推荐的养老组合。 100%档交社保,55岁开始,每年领固定的养老金。 而金满意足典藏版如果选择10年交,第9年现金价值就能超过已交保费,可以提前退休养老。 不仅可以自己选择退休年龄,每年领多少养老金也可以自己决定。 目前金满意足典藏版的减保规则是非常宽松的,基本没有限制,想减保领钱出来非常方便。 金满意足典藏版不仅支持给自己、配偶、父母和子女投保,还目前支持隔代投保。 爷爷奶奶、外公外婆,想给孙辈投保的也可以。 它还支持保单贷款,目前贷款利率只有4.5%,放在众多产品里也是非常低的。 满足一定条件,还有细胞冻存服务和保险金信托服务。 04 国家一直在喊我们存钱养老,社保+年金险和社保+增额寿的双拼方案,都比只买社保能多领养老金。 不要把鸡蛋放在一个篮子里,养老钱也不要只放在社保里。 年金险和增额寿都是国家重点扶持规划的养老工具,我们选对产品,退休后都能多领钱。 有朋友问我,昨天还在分享的金满意足3号,今天怎么没了? 6月30号前,3.5%产品的退出估计都会又快速~又低调~ 今天高考结束,根据往年的经验,估计又会迎来一波咨询教育金的朋友。 想规划教育金和养老金的朋友,都要安排起来,时间真的不多了。 |
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