中国银联

中国银联股份有限公司（简称中国银联或银联，英語：China UnionPay，缩写：UnionPay、CUP）是一家总部设于中国上海的股份制金融服务机构。主要提供银行间支付结算服务。其拥有的网上跨行交易清算系统，曾在中国大陆具有唯一性和垄断性。[1][註 1]2015年时，成为全球交易量最大的银行卡清算组织。

2002年时，在中华人民共和国政府主导、推动下，中国银联由中國大陸境内的85家金融机构、政府机构和其他法人共同发起。3月26日，经中国人民银行批准，中国银联正式成立，总估值16.5亿元人民币。政府推动建立中国银联的初衷，是为建立和运营全银行卡跨行信息交换网络，实现中国银联卡在中国大陸境内的共通，推动中国大陸的银行卡产业迅速发展。截至2018年1月，银联网络已经延伸到中国大陸境外168个国家和地区。2008、2009年，经过两轮增资扩股，注册资本增至29.3亿元人民币，共计152家股东[1]。

在中国大陆，所有有发行银行卡的商业银行，无论股份情况，都有发行银联卡。而在港澳地区，银联卡由香港上海汇丰银行、恒生银行、中国银行（香港）、南洋商業銀行、集友銀行、星展銀行（香港）、东亚银行、中国工商银行（亚洲）、中国建设银行（亚洲）、花旗香港、上海商業銀行、AEON信貸財務(亞洲)有限公司、安信信貸等发行。

中国银联现任董事长为邵伏军，总裁为时文朝。中国银联设有业务管理委员会、技术管理委员会、风险管理委员会、银行卡产业咨询委员会及信息安全委员会等委员会，并在大陆设有多家分公司。

2002年时，原始股东共计85家，除中国印钞造币总公司外，均是国有银行、股份制商业银行和地方性金融机构。2002年3月的验资报告、银联注册资本实收情况明细表显示，工、农、中、建、交五大国有银行和中国印钞造币总公司持股相同，分别投资0.9亿元，均占5.45%。9家股份制银行、国家邮政局，持有总计1/3的股份。69家金融机构持有股份中，最高的为上海银行持有2.42%，最低的是利群集团持有0.01%。另有12家非银行机构，合计持股1.47%[1]。

2008、09年进行过两轮扩股，至2014时，计有152家股东。截止2009年，最大单一股东为中国印钞造币总公司，共计为1.425亿元，持股4.86%。其次是工、农、中、建、交五大国有银行。其中，建行持股4.78%，其余均持股3.84%。前六大股东合计持股25%[1]。

银联旗下有十几家子公司，部分因控股复杂，较难确定。可知晓的是[1]：

银联商务股份有限公司，是中国银联控股，专门从事线下、互联网以及移动支付的综合支付与信息服务的公司。

银联国际有限公司，又称银联国际，是银联旗下负责国际业务的子公司[1]，亦是以会员制的形式运作的国际合作机构。总部位于上海市浦东新区东方路6号保利广场B栋、浦东新区东园路18号中国金融信息中心16楼。在广东省深圳市深南大道4001号时代金融中心4、9楼设有深圳信息中心[12]。

初始会员

中国大陆：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、招商银行、兴业银行、上海银行、北京银行。

东北亚：东亚银行、BC信用卡、中银信用卡（国际）有限公司、中国信托、财金资讯股份有限公司、Golomt Bank、恒生银行、HSBC、国民银行、Khan Bank、东京三菱银行、联合信用卡处理中心、新韩银行、渣打银行、Trade & Development Bank、UCO Bank。

东南亚及南太：Allied Bank、盘谷银行、Cietcom Bank、bnz、BOD Unibank、澳洲联邦银行、马来亚银行、联昌国际银行、澳洲国民银行、大华银行。

欧洲：西班牙外换银行、巴克莱银行、BIS Card Service、法国东方汇理银行、Setefi。

2022年2月，銀聯國際宣布與安信信貸合作在香港推出升級銀聯手機閃付HCE產品，讓使用Android系統手機的安信信貸銀聯卡持卡人，可透過OmyCard App，同時享受銀聯手機閃付和銀聯二維碼支付服務，從而實現「卡碼合一」。[13]

银联国际在俄羅斯的業務自2022年俄羅斯入侵烏克蘭後有所擴展，在天然氣工業銀行的銀聯卡發行量在三月更增加十倍[14]。新工業銀行（英语：Novikombank）估計，如果Visa與MasterCard繼續不再於俄羅斯提供服務，银联卡可在俄羅斯佔有5－7%的市佔率[15]。9月，部分於芬蘭邊境城市的自動櫃員機上使用銀聯卡提款的人次亦大幅增加，導致櫃員機經常沒有現金可供應[16]。10月，Nokas CMS自動櫃員機系統宣布，已與銀聯達成協議，芬蘭的自動櫃員機暫停接受銀聯卡[17]。

俄罗斯的部分银行亦发行世界和平—银联双标卡（前者是俄罗斯全国性卡组织及清算系统）。

银联標誌最早源于中国银联成立之前银联网络系统的开发试运行初期，由具计算机及图学背景的试运行负责人根据多元合一、海纳百川、稳健发展的要求构思，由俗称“天使颜色”的红、蓝、绿三元色块排列设计分别代表诚信合作、稳健畅通、安全保证之意，并配上白色中文字“银联”。该標誌最早于1997年注册并在深圳推出试用，中国银联成立后移交中国银联。

2001年3月，中国人民银行印发《中国人民银行关于统一启用“银联”标识及其全息防伪标志的通知》（银發〔2001〕57号），中国银联標誌正式启用。2002年1月10日，不少银行及金融机构开始在北京、上海、广州、杭州、深圳等五城市发行带有银联标志的银行卡，后逐渐扩展至整个中国大陸。

2005年10月18日，中国银联启用新標誌，对舊標誌的三色块的面积、倾斜度等局部要素做了微调，并增加了英语UnionPay。目前，舊標誌的银联卡将和新標誌的银联卡一起流通使用，舊標誌的银联卡将逐渐不能使用。

在使用银联的標誌上，由于银联担心使用新標誌会因与在海外推广的旧標誌不同而导致海外商户拒绝接受银联卡，故而统一国内借记卡和人民币单币信用卡使用新標誌，国际借记卡和双币信用卡仍使用旧標誌。直到2009年初开始各银行的双币信用卡开始逐步更换使用新银联標誌。

银联在中国以外的部分国家和地区当地发行的银行卡上部分银联標誌无简体中文“银联”字样，只有英文UnionPay字样。

在台灣，目前尚未有銀行發行銀聯卡，可在中華郵政、中國信託、國泰世華銀行、匯豐（台灣）商業銀行、臺新銀行、臺灣銀行等金融機構的自動櫃員機使用銀聯卡。此外，在美国[18]、日本、韩国[19]、新加坡[20]、哈萨克斯坦、蒙古国和俄罗斯也有银行推出银联标准卡，方便当地人士到中国时使用。

截至2017年9月在中国大陆以外共有160个国家或地区可以使用银联卡，如下：

有关可用地区的最新情况，请访问银联国际首页（页面存档备份，存于互联网档案馆）（简体中文），查看页面最上方“银联卡在全球”下拉菜单。

闪付（QuickPass）是银联卡引入EMV（或PBoC）芯片后利用射频识别技术所推出的一项非接触式付费功能，其类似于万事达的Mastercard Contactless或Visa的payWave。闪付可以让银联卡在不接触商户POS机的情况下完成支付，大量节省了支付的时间。闪付通过近场通讯（NFC）技術还可以在如 Apple Pay、三星智付等支持银联手机闪付的电子钱包中使用，实现无卡交易。

双标卡是银联卡中同时标识两个发卡组织（一个是银联，另一个是非中国的发卡组织）的卡种，用于解决国外发卡组织参与中国金融交易的限制和银联在国外的低适用性的问题。在2002年银联成立前，就有国外发卡组织与国内商业银行合作发行对应信用卡，在银联成立并限制国外发卡组织参与中国金融交易以便监管后，国外发卡组织为了拓展国内的市场而银联也需要借助国外发卡组织拓展国外市场，而采取联合发卡的策略。最早的发行记录为2002年12月，由招商银行与万事达联合发行双标双币（人民币和外币美元）卡。[22]

这种信用卡在国内银联POS消费使用银联的交易通道结算，而在国外POS消费则以对应国外发卡组织的交易通道结算。在中国国内人民币结算上，中国政府坚持只能通过银联交易通道结算，而以此限制国外发卡组织在国外发行的信用卡在国内使用。

随着电子芯片信用卡的发展，银联的芯片标准与国外发卡组织的标准不通用也限制双标卡的改良（中国国内发行的信用卡只有磁条信息是双发卡组织识别，电子芯片必须为银联标准）。由于自2015年1月1日开始，中国中央银行要求国内发行信用卡必须带有电子芯片卡，曾被认为可能会阻止不合规的双标卡继续发行。最终在2017年5月12日公布的《中美经济合作百日计划早期收获》中确认，中国的发卡组织允许继续发行双标双币卡，并且允许非中国的发卡组织申请中国国内的金融结算业务许可，原先有的双标卡产品（磁条卡）仍可以继续发行。[23]

但由于上文的芯片标准的冲突与安全性问题，2017年后基本没有出现新的双标卡产品。直到2021年，为了迎接2022年北京冬奥会，中国银行经过各方面的允许，限时发行2022北京冬奥银联VISA双标信用卡，卡号以40开头，带有visa标准芯片，分有VISA金卡，VISA白金卡，VISA无限卡三个级别。是首款银联visa双标芯片卡产品，也是首款经过允许插入非奥运会指定卡组织的奥运会主题信用卡，[24][25][26]该款卡于2022年6月停止发行。2023年3月，招商银行信用卡中心发出通知，将停止发行美国运通与银联的双标卡，存量卡到期将改发单标运通卡，另外其他发卡银行也发出通告，将会逐步停发双标卡，存量卡到期改发单标非银联卡的通知。[27]

在韩国，俄罗斯，泰国，缅甸，巴基斯坦，蒙古等部分国家发行的银联卡，有与本地卡组织合作发行而成为另外一类双标卡。截至目前，海外银行发行的银联卡有与BC卡，MIR，KoronaPay（独联体），MPU（缅甸），1link（巴基斯坦）的双标组合。

此外，中国银行和中国工商银行的海外分支机构也有发行与当地支付系统适应的银联双标卡，如加拿大的Interac，澳大利亚的eftpos，马来西亚的mydebit等。

韩国大邱银行发行的银联BC双标卡

缅甸KBZ銀行（英语：Kanbawza Bank）发行的银联MPU双标信用卡

“银联在线支付”是中国银联为满足各方网上支付需求而打造的银行卡网上交易转接清算平台，也是中国大陸首个具有金融级预授权担保交易功能、全面支持所有类型银联卡的集成化、综合性网上支付平台。涵盖认证支付、快捷支付、小额支付、储值卡支付、网银支付等多种支付方式，可为用户境内外网上购物、水电气缴费、商旅预订、转账还款、基金申购、慈善捐款以及企业代收付等提供“安全、快捷、多选择、全球化”的支付服务。

2014年“十一”期间，银联卡跨行交易总金额突破5160亿元，交易总笔数达到4.2亿笔，分别同比增长25%和27%。“十一”期间“银联在线支付”交易额同比增长247%，其中跨境海淘交易金额增长90%。