北京“易通贷”非法集资案开庭（附庭审详情）…

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历时3年的北京易通贷非法集资案正式开庭了！涉6.7万出借人，庭审记录曝光：

“法官：32颗珠宝值多少钱？”

“王某：值不少钱，最大一颗值1个亿，还有一颗宝石是迪拜王妃的，价值8千万……”

近日，历时3年的北京易通贷p2p暴雷案开庭了，以上就是法官与被易通贷实控人王某的对话。

2015—2019年，易通贷吸收资金211.2亿元，6.7万出借人，5.12亿未兑付资金。易通贷代表王某等8人认罪认罚。

据透露，易通贷公司存在自融、假标，自融一部分还本付息，一部分投资，出借人资金通过支付公司主要进入公司法人王某，李某的个人账户，然后再进入相关企业账户，参股控股。

易通贷假标的制作：王某告诉风控发标，风控对外买一些相关信息制作假标，王某公司名下房产用来做标、发标。出借人如果查标可以看到抵押房屋，但是并不知道这个房产属于谁，也不知道能否处置。风控部知道标有假的，2017年后假标和自融成为常态。

2018年7月，易通贷开始发生大面积挤兑，公司无法短期变现，出现危机，2018年年底出了兑付方案：40%权益+40%实物+20%现金，已兑付价值7000万的权益，5500万元实物，1000万元现金。

由于庭审时间长，信息量大，为了更好的梳理，分为以下几部分内容

一 、法庭现场情况介绍：

时间：2021年4月8日上午10：00----12：00

地点：北京海淀区人民法院山后法庭6层大审判厅

法院立案号：（2020）京0108刑初847号

人物：1、合议庭：主审法官于洋、两名陪审员、一名书记员

2、公诉人： 检察院李涛 、李鹏

3、被起诉人：王岩、李诺、刘仁忠、王鹏、刘超、杜妍、杨洪东、康文、易通贷金融信息服务有限公司

4．易通贷公司代表：冯雪松

5．被告律师总共约12人

6．七名被起诉人家属旁听

7．七名出借人旁听代表旁听

书记员：正式开庭前，各位被起诉人律师确认被起诉人是否都认罪，是否有律师要做无罪辩护？

众律师答：都认罪，无人做无罪辩护

二、庭审详细笔录

1、公诉人宣读公诉书：

易通贷金融信息服务有限公司2011年4月创立，金融信息中介，2015-2019年未经批准，向不特定人群吸收公众存款，存在自融，资金85.66亿元，出借人6.6万人，未兑付金额82亿。被告王岩、李诺等人犯非法吸收公众存款罪。触犯刑法167条第25、30、31条、王岩、李诺等被告人有投案自首行为。

公诉书变更内容：2015- 2019年吸收资金211.2亿元，6.7万出借人，5.12亿未兑付资金，康文自首，补充起诉。金额以第二次公诉书内容为准。

法官：起诉书变更部分：吸收金额增加、人数增加、未兑付金额减少，依据是什么？

公诉人：司法审计第66号文书提供新数据。

法官：辩护律师、公司代表、被起诉人对公诉书有无意见？

答：没有意见.李诺律师要求为李诺做从犯辩护。

法官：本案是涉众型案件，涉及人数众多，合议庭会根据证据作出判断。

2、公诉人宣读王岩、李诺等八名被起诉人供述：

（1）宣读王岩供述：

1、国联资产大约有50-60家分公司，分为三大运营板块：君石控股、国石集团、联石投资。君石控股主要从事金融方面的业务，易通贷属于国联资产其中联石控股旗下公司。有市场部（推广）运营部（投资）风控部（标的）财务部（财务结算）品牌推广（曹基伟）。

2、 刘仁忠主要负责8家典当行运营(北京6+上海1+深圳1)， 并且负责寻找资源合作。

3、易宝支付和丰付是易通贷签约合作的第三方支付公司。

4、利息6%----10%不等。

5、易通贷公司存在自融，假标，自融一部分还本付息，一部分投资。出借人资金通过支付公司主要进入李诺、王岩个人账户，然后再进入相关企业账户，参股控股。

6、易通贷假标的制作：（1）王岩告诉风控发标，风控对外买一些相关信息制作假标。（2）国联名下房产用来做标的，发标。出借人如果查标可以看到抵押房屋，但是并不知道这个房产属于谁，也不知道能否处置。（3）刘仁忠私下制做标的，找项目，制作假标。

7、风控部知道标的有假的，2015-2016风控部门由李京文负责已经有虚假标，2017年后假标和自融成为常态。

8、王鹏知道资金进入李诺个人账户，然后进入王岩个人账户，曹基伟不知情。

9、2018年7月开始发生大面积挤兑，无法短期变现，出现危机。2018年年底出台过兑付方案，40%权益+40%实物+20%现金。已经兑付出去价值7000万元的权益，5500万元的实物，1000万元现金。

10、资产包：（1）北京银博盛世电子商务有限公司（相关信息补充：此公司2017年6月获得第三方电子支付牌照， 北京地区预付卡发行与受理资质）（2）江西某公司（3）三家银行：福建南平农村商业银行股份有限公司，占股12%， 收购花费1亿，现值5亿。福建宁德农村商业银行股份有限公司，占股9.85 第一大股东，收购花费8千万，现值2.6亿。山西尧都农村商业银行股份有限公司，占股0.36%， 收购花费3千万，现值7千万。（4）典当行 （5）小额贷款公司 （6）保理公司（补充信息：保险理赔公司）（7）北京宝汇融投资管理中心（有限合伙）（相关信息补充：私募基金由拍卖牌照）（8）其余还有北京宝信通寄卖行500万、北亚时代全控股、思伟科技、金瀚科技、百川锁业等等 。

法官：王岩你买了多少公司股权？

王岩：记不清楚了，20多家，以易通贷公司名义购买，都是实缴资金。

法官：福建商业银行是否是国企？

王岩：是国企

法官：企业代表，现在股权状态是否清楚？

公司代表：不清楚

公诉人：股权已经被冻结

王岩律师：王岩认罪认罚，但是在侦查阶段并未签署认罪认罚文件。

公诉人：王岩未与公诉机关就量刑达成一致意见。

王岩律师：（1）王岩认罪认罚态度诚恳、主动配合公安，不存在避重就轻，提供资产清单，兑付及时，主动向侦查机关交待了自融和代持的情况。（2）未兑付是由于投资无法及时收回，大面积挤兑造成的。（3）2015年之前有部分真实标的，审计中未体现，关联公司自融，危害性小。（4）王岩资产清单房屋，股权出资等现价值24亿，其中3.5亿以上可以变现。希望给予从宽的机会。

李诺律师：通过王岩供词可以知道易通贷具体财务制度不明确，无独立财务结算部门。李诺属于国联人员。

法官：王岩，李诺是什么角色？

王岩：财务主管，拿固定工资，无股份。

法官：康文是什么角色？

王岩：康文是易通贷CEO

法官：易通贷占股情况怎样？

王岩：公司持股，无个人股份

法官：说一下假标的情况

王岩：一般安排刘仁忠制作虚假标的。公司运营过程中发现有些借款人借完钱不还，这些损失都要易通贷承担。为了减少损失就制作假标。

（2）宣读康文供述：易通贷CEO，主管公司运营。2012年12月入职，2014年当CEO，2016年君石，2018年易通贷。康文以技术人员身份加入公司，负责技术构架搭建。康文了解的情况，易通贷出借人有4.3万左右，35亿多未兑付资金，出借人遍布全国，借款人有中小企业还有车辆抵押。风控部门审核标的，利息7%--15%，资金使用情况不清楚，李诺、王岩主要负责。工资1万多-3万多，奖金时有时无，有奖金2万-3万。累计工薪收入100多万。公司自融应该有，2016年之前政策法规无规定不许自融，2016年之后不清楚易通贷公司情况，就是拿工资无股份。在易通贷和君石工作。

康文律师：认罪认罚，认罪态度始终如一，供诉前后一致。认罪认罚态度诚恳，希望参考检察机关量刑建议。

李诺律师：李诺没有做过项目审核，借款人信息都做脱敏处理，具体信息看不到，是易通贷结算部门，没有审核权限。王岩下达指令让结算就结算，其实相当于一名出纳。

（3）宣读李诺供述：李诺2017年3月调入易通贷工作，之前在国联工作（易通贷是国联的孙公司），王岩是国联的董事长。易通贷2015年左右用王露的私人银行卡作为资金归集帐户。2016年开始用李诺的私人账户用来做资金归集，李诺资金池帐户主要有平安银行和民生银行的个人账户。无法区分真假标。标的来源：2016年之前李京文负责发标，2016年之后刘仁忠负责发标。具体审核情况不了解，风控出标，无法审核。资金部分操作主要有4个方式（1）国联运营维持，通过邮电申请，然后转帐。（2）工资支出（3）资金调拨王岩私人发邮件，然后个人转帐。（4）借贷合同转款给借款人。借款人是真还是假不知道。

李诺律师：李诺是2017年春节后到易通贷工作，李诺一直在国联任职，因易通贷涉及结算工作所以才同时在易通贷工作。国联是易通贷的上级公司。2018年后才开始在易通贷的主要工作。

刘超律师：从李诺的供词可以说明标的来源2016年之前是李京文，2016年之后是刘仁忠，这些标的都不经过风控审核。

（4）宣读刘仁忠供述：刘仁忠主要负责国联集团下属典当行门店运作、小额贷款公司、租赁业务的管理和对外放贷。典当行：借款人在典当行出示典当物，刘仁忠评估价值，审查借款人信息，王岩批准后通过李诺把钱转给借款人。小额贷款公司：有人来申请贷款，刘仁忠负责审核，然后王岩批准，批准后财务部拨款到借款人账户。刘仁忠负责审核借款人身份，个人征信。典当行和小额贷公司业务都是真实的，但是王岩介绍一些朋友来借款，同时告诉刘仁忠利息低一些1%。遇到这样的事就直接走流程拨款。刘仁忠不清楚资金转入下属企业的事情。

刘仁忠律师：无意见。

李诺律师：根据刘仁忠的供词可以知道李诺是根据指令来拨款，就是一般出纳。

（5）宣读刘超供述：刘超是风控经理，2017年入职，2017年9月开始做大数据抓取工作，不做风控。2018年2月---5月无风控经理。2018年2月之前风控经理是秦天，秦天2018年1月离职。2018年5月王大风任风控经理，王大风带来顺银通项目， 2018年7月办理过一个20万标的真实贷款，并且于2018年完结。杜妍是审核主管。对于易通贷资金使用情况不清楚，没有审核过具体内容。

(6)宣读杜妍供述：与刘超情况类似。2017年8月入职，信审主管，实际做行政工作，PPT编辑等工作，风控部没有业务，刘仁忠负责，其他不清楚。问：什么人负责审查标的？答：风控。是否了解出借人？答：只审核过一个。王大风是首席风控，2018年4月入职。2018年8月/9月办理过退税贷，刘超提供的借款人信息，无抵押物，打电话给借款申请人问了问情况。

杜妍律师：杜妍没干风控工作。

(7)宣读王鹏供述：2017年4月入职，结算部主管。在网上发布制作好的标的，统计充值情况，做成表格报王岩和李诺。出借人有4-5万人，40亿未兑金额。不能直接接触出借人，不负责审核。2018年4月之前王辉是风控，2018年4月后王大风任风控，邮件往来，指示操作。珠宝抵押有自融，因为珠宝都来自于自家典当行。税前工资1.2万，税后9600元。累计收入30多万元。

刘超辩护律师：从王鹏供述可以看出，风控是王辉，刘仁忠，与刘超没有关系。

李诺律师：结算部不负责标的审核。

(8)宣读杨洪东供述：杨洪东是王鹏的下属，结算部不负责审核，工作对接王辉。

杨洪东律师：杨洪东是结算部基层人员，不负责审核工作。

3、公诉人宣读证言证据：

（1）投资人受损证据：

出借人举例：王菊香和林宏东是夫妻关系，王菊香投入5万元，损失4万4千元。林宏东投入10万元，损失6万元。

法官 ：多少人受损失？

公诉人：6万多人

王岩律师：公诉书里说的5.12亿未兑付金额是9700多未兑付出借人算出来的。

法官：公诉人是这样吗？

公诉人：查了一下。。。。对，是9700多人。

（2）主要是易通贷员工的证言等

公诉人宣读：曹基伟负责品牌运营，爆雷后按照王岩的指示和康文一起安抚出借人情绪，风控未尽义务，导致资产风险发生。

李诺律师：李诺遵照王岩的指令工作，对易通贷不负责审核。

公诉人宣读：易通贷金融信息服务有限公司2019年4月12日以非法吸收公众存款罪立案。易通贷公司2011年3月15日成立，2011年6月22日王岩成为法人，2018年8月办公地点搬到海淀单棱街互联网金融中心大厦。2014年9月15日丰付数码视讯支付技术有限公司与易通贷开始合作，康文签字。入账124万笔，金额126亿。出账163万笔，金额126亿。转款到13个对公帐户，18.8万私人账户。其中交易量前6位的账户为（1）李诺尾号为7888账户4600笔（2）王岩尾号为1711账户2038笔（3）李诺尾号为0521账户（4）王露帐户（5）王露帐户（6）易通贷公司账户78笔

王岩律师：借款人有逃废债行为，比如一名叫张作斌的人借款219万元给叫刘东的人，刘东借款不还逃废债。

李诺辩护律师：李诺没有在任何借款文件上签过字。

（3）公诉人宣读第三方支付公司提供相关协议和证据

公诉人宣读：易宝支付于2017年12月6日开始按指定处理易通贷交易，2018年3月20日关闭。这期间一共处理7748笔交易，金额达1亿元人民币。其中一笔进入易通贷公司账户，其余全部进入李诺账户。

王岩律师：第三方支付公司提交的证据看，是160亿左右的充值，与审计200多亿不符；共有两家支付公司，丰付和易宝，丰付162亿，易宝1亿。丰付有8万余人个人账户。

（4）公诉人宣读北京金融监管局调查文件报告

2017年1月至2018年11月末易通贷平台交易量和规模不符。平台账户中个人账户1.68亿，占同期28.47%。王岩有9家银行16个账户。刘仁忠账户转入王岩账户12亿元人民币。李诺账户转入王岩账户3.06亿元人民币。刘仁忠和李诺个人账户负责平台归集资金，发放工资。王岩个人账户12.86亿直接入帐。平台通过互联网发布标的----资金进入个人账户归集------转入公司关联的公司。易通贷是融资工具。

王岩：易通贷最开始想用公司银行账户，但是发现税费太高，有税务问题。后来又去银行问对公账户转资金到私人账户怎么操作，银行说如果是发工资行，干别的不行。最后李诺、刘仁忠为了支持公司发展提供了个人私人银行账户。2018年3月刘仁忠曾经想离职，是我挽留了他。

法官：进入个人账户的资金有无私人使用？

王答：没有

王岩律师：王岩个人账户和李诺个人账户用于公司，资金进入关联公司，没有个人占有。

李诺律师：李诺个人银行卡被公司结算部控制，李诺个人不拿卡。

刘仁忠律师：刘仁忠个人银行卡公司用，公诉人证明刘仁忠的银行卡是中间账户，其个人未使用。

（5）王岩提供的资产清单

王岩律师：王岩提供了资产清单，实物19亿，权益28.1亿，不良资产3.5亿。

（6）公安扣押清单

公诉人：电子版已经提交过，这里不逐一诵读。

王岩律师：王岩提供了资产清单，实物19亿，权益28.1亿，不良待收3.5亿。

（7）办案经过

公诉人：2019年4月给上述人员打电话后全部投案，属于自首。公安部门于2019年4月16日在郝春晓的见证下扣押388份帐册。同时进行服务器数据提取。王岩主动交待珠宝，冯雪松控制保险柜钥匙，将32颗珠宝交予海淀经侦扣押，现珠宝在海淀经侦赃物室。

王岩律师：王岩供述真实，对关联公司问题有疑义。现扣押的房产都不在王岩名下，王岩主动交待，主动不是被动。资产清单理想价值50.9亿，现估24.3亿，可较快变现3.5亿。可偿还未兑付金额5.12亿。

法官：32颗珠宝价值多少？

王答：值不少钱，最大一颗值1个亿，还有一颗宝石是迪拜王妃的，价值8千万。

法官：国石天章教育教育科技有限公司和易通贷什么关系？

王答：是国联旗下的公司，与易通贷平行。

法官：三亚房产为什么在吕庆余名下？

王岩：三亚房产和北京房屋一样限购，所以落在有资格买的人名下。

法官：三亚房产可以出售变现吗？

王答：可以

法官：宗玉杰是什么人？

王答：国联公司负责行政和人事

法官：宗玉杰名下被扣押的1套北京西城宣武门房产能变现处置吗？

王答：可以

（8）公诉鉴定意见

公诉人：司法鉴定来源于中海立信提取的数据，31家公司，21家公司客户，账目155个。中益会计师事务所出具审计报告，先后出具2份鉴定，以第二份为准。

法官问：是否有转移资金情况

公诉人：有买车、酒店消费、买的房到案后都扣押了。

王岩律师：批捕阶段积极退赔态度好，爆雷后有兑付。

杜妍律师：10天前给法院提供了新的证据（1）劳工合同，杜妍2017年7月26日入职。是信用审核主管不是经理。（2）银行交易清单证明杜妍在职20个月收入14.2万元。

王岩律师：易通贷公司有向出借人返款。

李诺律师：李诺在爆雷后积极借款，其父退款31万元，其朋友陆续借款给李诺13万元。爆雷后银行卡余额7万余元，后又转入35万元。90万元退给出借人，有银行流水。

王岩：2018年7月开始出现兑付问题，刚开始觉得到9月兑付恐慌就能过去。李诺向朋友到处借款，大约200万元钱亲戚朋友借款、工资、奖金都全部退回。这也造成李诺现在没有钱可以退，无法认罪认罚。

法官：李诺真实情况是这样的吗？

李诺：是，金额记不清楚了，因为暴雷后没有发过工资。

公诉人：李诺父亲退款认可，但是李诺筹款退赔需要进一步确认，保留意见，因为公私账户不分，很难说多少是退款。

三、法官总结性发言

由于时间原因，下午还有其他安排，今天就到这里。

继续开庭的时间待定，到时也看看各个律师的时间安排，统一确定。继续开庭，有以下3个重点

1． 定性问题，是否是集资诈

2． 被告人是否能认定为从犯

3． 自首情况，扣押钱款情况

需要公诉方和被告人方都阐述说明。

另外，旁听人员，各个家属代表也来了，家属代表都看到了，全部认罪。家属可以积极退缴非法所得，公诉人考虑退款数额，自首情节，给出量刑建议。法官建议家属积极退赔违法所得，对量刑有影响，庭后积极筹集。出借人代表回去也把今天的庭审情况在各群说明一下，让大家都了解情况。

第二次开庭在5.1以后

四、后记

因法庭不允许录音，只能靠手写速记完成整个开庭记录。其中涉及部分人名用字可能不准确，或者部分内容有遗漏。

记述人：丛中笑、恋秋、有借有还、刘大宝

2021年4月9日凌晨2：31初稿

庭审观察：在整个庭审过程中，被告供述事实与检察院的指控罪名和提供的证据吻合一致，被告之间供述的事实能相互印证。庭审顺利。

从庭审数据上观察到，2019年3月借款人逃废债3.5亿，现在9.2亿。2019年3月资产包（包括股权溢价）估值40亿，司法审计（按投资原值评估）是24亿。可以看出，由于易通贷涉案非吸并且被抓，出借人损失进一步加大，逃废债增加5.7亿，资产包缩水16亿（因非吸收益是非法所得，司法审计不可能承认溢价并按溢价进行审计）。

来源：综合至出借人笔录、网贷之家

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