同样的基金代销平台 不同的用户基因 随着基金产品数量增加、同质化严重,各大基金代销平台不断迭代基金排名、筛选功能帮助投资者快速了解基金基本信息。蚂蚁财富自2...  您所在的位置:网站首页 基金定量筛选基本思路 同样的基金代销平台 不同的用户基因 随着基金产品数量增加、同质化严重,各大基金代销平台不断迭代基金排名、筛选功能帮助投资者快速了解基金基本信息。蚂蚁财富自2... 

同样的基金代销平台 不同的用户基因 随着基金产品数量增加、同质化严重,各大基金代销平台不断迭代基金排名、筛选功能帮助投资者快速了解基金基本信息。蚂蚁财富自2... 

2024-06-18 13:02| 来源: 网络整理| 查看: 265

来源:雪球App,作者: Yiwealth,(https://xueqiu.com/9087204217/250637952)

随着基金产品数量增加、同质化严重,各大基金代销平台不断迭代基金排名、筛选功能帮助投资者快速了解基金基本信息。蚂蚁财富自2022年以来对基金排序功能持续改版,也一直被业内关注。

Yiwealth研究院选择六大基金代销平台:互联网系代表蚂蚁财富、理财通、天天基金;券商系代表华泰涨乐财富通;银行系代表招商银行、平安银行,并分上中下三篇对比各平台在用户基础、基金功能、内容布局三方面异同,一窥各大平台的运营思路。此篇为上篇《同样的基金代销平台 不同的用户基因》,主要分析各大平台用户特色。

各平台背景和用户数据

数据来源:Yiwealth研究院根据公开信息整理

余额宝产品填补了传统金融模式下长尾客户的服务空白,一经推出便引起巨大反响,蚂蚁财富也因此收获了数亿理财种子用户。这批用户从货币基金起步,随着年龄、收入、资产配置需求变化进入不同的理财生命周期,正是这种超级流量和精准场景带来的海量财富管理客群铸成了蚂蚁财富的护城河,蚂蚁财富也因此长期位居基金代销头部位置。

腾讯理财通的发展则依托于微信的13亿月活用户,但因理财通的中心化运营策略以平台运营为主,产品展示方面目前是“货架”形式,界面精简,重陈列、轻运营,平台上用户运营和活动运营动作不多。也因此,理财通在基金销量方面优势并不明显。

天天基金的流量来源主要为东方财富网的资讯用户或炒股用户,流量大且精准。东方财富网、天天基金网为用户提供数据及资讯服务,是基金业务主要流量入口,而股吧和基金吧互动交流氛围浓厚,用户粘性强。

涨乐财富通的基金用户主要来源于证券交易用户,他们对权益类投资有相对成熟的认知,风险偏好也高于其他平台客户。截至2022年末,APP累计下载数7006.02 万,96.74% 的交易客户通过“涨乐财富通”进行交易,月活达到926.83 万(居证券公司类 APP 第一)。

图片来源:从左到右依次是蚂蚁财富、腾讯理财通、天天基金、涨乐财富通APP首页

招商银行和平安银行的理财用户则来源于银行零售用户的转化,客群基数大、谱系广(涵盖高、中、低净值人群),具体来看,招行的中、高净值客户数占零售客户数的比值高于平安银行,零售客户人均6.58万的AUM 也远高于平安的2.91万元。也就是说招行的“大户”更多,“散户”也更有钱。

招商银行VS平安银行客户数据对比

数据来源:Yiwealth研究院根据2022年财报整理

为了服务好广泛的客群需求,招行连接起从资金端到资产端的多角色主体,与合作伙伴一起为用户提供全旅程陪伴服务。以线上开放平台招财号为例,截至2022年底,共有139家资管机构入驻招财号,年内累计服务客户超4.13亿人次。招行还构建了一套基于客户视角的资产配置方法论——TREE资产配置服务体系,将客户需求与产品供给有机结合,用户可得到符合自己定位的适配投资组合建议。

平安银行自2016年底开启零售转型以来成效显著。借助“五位一体”( 开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行)经营模式,平安银行可做好用户的全旅程陪伴,解决从购房购车到财富保值增值,以及教育、医疗、财富传承等多元需求。作为特色资源,平安银行还可基于MGM(客户介绍客户)模式在平安集团综合金融生态中获客。据平安银行2022年财报,当年MGM模式下财富客户净增用户带来的综合金融占比为46.3%。各类客户增长都受益于该获客模式。截至2022年末,平安集团客户数2.27亿,平安银行仅在集团内就有1亿用户待挖掘。

图片来源:平安银行2022年财报



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