2023年居民养老个人账户记账利率在1.5%~2%左右，参保还划算吗？

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近日，多个省份公布了2023年度的城乡居民养老保险个人账户记账利率，不过感觉今年的利率好像都不怎么高啊。

目前，已经公布城乡居民养老保险个人账户记账利率的几个省份，安徽省是2.58%，甘肃省1.5%，广西自治区1.5%，山东省2.09%，河北省1.5%，福建省1.84%，青海省1.91%。

同样对比2021年的时候，青海省5.35%，甘肃省5.7%。而2022年，新疆自治区是2.4%，广东省是2.3%，江西省为3.07%。

养老保险个人账户记账利率是由什么决定的？

根据国家人社部2021年发布的《关于规范城乡居民基本养老保险个人账户记账利率的通知》（人社部发［2021］60号）文件规定，养老保险个人账户记账利率由上年委托投资收益和利息收入等参数计算得出。虽然不知道具体是如何计算，但今年如此低的记说明投资收益真的不高，甚至有可能出现了负值，也跟今年股市表现不好有密切关系。

参加居民养老保险还划算吗？

居民养老保险的待遇是主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成的。由于基础养老金是几乎人人相等的待遇，跟我们缴费没有多大关系。养老金的高低差别最主要的还是看个人账户养老金的高低。

个人账户养老金一般等于养老保险个人账户的余额除以139。养老保险个人账户的余额，主要又是个人缴费积累的。所以，养老保险个人账户的记账利率很关键。如果说记账利率高，部门缴纳的养老保险费积累的钱数就多，这样相对会更划算一些。可是只有1.5%~2%的利率，确实也会让很多参保人降低积极性。

不过，参加城乡居民养老保险至少有这样三大优势，还是建议不要中断缴费：

第一，参加养老保险可以享受国家补贴。按照国家规定，只要参保人在集中缴费期内（一般是每年的9~12月份）缴费，可以享受政府给予的额外补贴。一般缴费100元不低于30元，缴费500元不低于60元。河南省缴费5000元，额外补贴340元。这些钱都会积累在个人账户中，形成个人账户养老金。

第二，个人账户养老金由国家兜底保障。万一我们比较长寿，把个人账户里的余额领取完毕了，个人账户养老金是由国家筹集资金保障。这样就不会影响个人的养老待遇了。一般来说，我们活到70多岁，个人账户余额就领完了。而未来我们的人均预期寿命越来越高，所以还是给自己提供高一点的保障好。

第三，养老保险个人账户记账利率低只是暂时的。前面的文件规定也明确了，养老保险个人账户记账利率是跟投资收益和银行存款利率有关。随着我国股市的不断发展和完善，相信能够给大家一份满意的投资收益，这样个人账户的记账利率也会水涨船高。

总体来说，城乡居民养老保险还是较有投资价值的，如果我们参加不起职工养老保险，一定要参加居民养老。

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