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美國定期存款：Chase、BOA、Citibank、Wells Fargo 等定存利率比較
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美國聯儲局多次加息，現時的美國聯邦基金利率已高達5.25%-5.5%（截至2023年9月）。為了對抗通脹以及不讓資產貶值太多，我們可以把活期戶口內不急用的錢轉到定期存款戶口，以賺取較高的利息。很多美國銀行都設有「關係利率」（relationship rates），鼓勵本行支票賬戶客戶開立定期存款（Certificate of Deposit），實際年回報率（APY）可高達5.26%。本文會介紹四大美國銀行Chase、BOA、Citibank和Wells Fargo的定期存款戶口詳情，有興趣就繼續看下去吧！ 目錄 美國定期存款利率比較美國定期存款常見問題 美國定期存款利率比較以下簡單整理了幾間美國銀行定期存款戶口的重點資訊，開戶詳情和重要條款請看下面的部分： 起存額存款期實際年回報率（APY） ChaseUS$1,0001 個月至10年最高5%（特優關係利率，適用於US$100,000起、定存 6 個月） BOAUS$1,00028日至10年最高5%（適用於定存7個月或13 個月） CitibankUS$5003個月至5年最高4.9%（適用於定存9個月） Wells FargoUS$25003個月、6個月或1年（分行設有更多存款期可選）最高5.26%（特優關係利率，適用於US$5,000起、定存11個月）（資料檢查日期：2023年10月1日） Chase Bank大通銀行是美國最大的銀行，在全美設有4,700多家分行和15,000部櫃員機。如果想開立Chase定期存款並享用較高的關係利率（CD relationship rates），就要同時開設Chase支票戶口，例如Chase Total Checking不設開戶最低存款，只要支票戶口結餘達1,500美元，或者支票戶口連同存款戶口總結餘達5,000美元，就可以豁免帳戶月費US$12。 大通銀行定期存款戶口特色：¹ 起存額US$1,000 存款期由1個月到10年不等 關係年利率最高可達5%（適用於US$100,000起、定存6個月） FDIC存款保障最高US$250,000開戶條件： 最少存入US$1,000 持有Chase支票戶口以享有特優關係利率 Bank of America美國銀行（BOA）是美國第2大銀行，僅次於Chase大通銀行，且曾被評為「全球最佳銀行」，在全球設有5,600多家分行和16,000部櫃員機。美國銀行設有Preferred Rewards計劃，只要擁有BOA支票戶口，以及存款戶口在過去三個月內每日平均結餘達2萬美元，就可以享有一系列的福利，例如外幣匯率折扣、信用卡獎金、免ATM交易費。 美國銀行定期存款戶口特色：² 三種定存戶口可選：Featured CD、Fixed Term CD、Flexible CD 起存額US$1,000，存款期由28日至10年不等（視乎定存戶口） 年利率最高可達5%（適用於Featured CD、定存7個月或13個月） 不設帳戶維護費用、到期後會自動續存 Flexible CD豁免「提前支取費用」（early withdrawal penalty） FDIC存款保障最高US$250,000開戶條件： 最少存入US$1,000 網上或分行開戶（存款額大於10萬美元就需親臨分行開戶） Citibank花旗銀行是美國第三大銀行，在全球設有2,600多家分行，其中美國佔700多家。根據你的戶口合併平均每月餘額，你可以晉升至Citi Priority（3萬美元起）或Citigold（20萬美元起）等客戶關係等級（relationship tiers），並享有一系列的福利，例如現金回贈、免ATM交易費等。 花旗銀行定期存款戶口特色：³ 三種定存戶口可選：Fixed Rate CD、No Penalty CD、Step Up CD Fixed Rate CD利率最高，起存額US$500，存款期由3個月至5年不等 年利率最高可達4.9%（適用於定存9個月） 不設帳戶維護費用、到期後會自動續存（定存到期通知，設有7日寬限期） FDIC存款保障最高US$250,000開戶條件： 最少存入US$500 網上、分行或致電開戶（存款額大於25萬美元就需親臨分行或致電開戶） Wells Fargo富國銀行是全美分佈最廣和分行最多的銀行，設有超過 8,000 家分行和 13,000 部櫃員機，曾獲評為「客戶滿意度最佳」的銀行。如果想在富國銀行開立定期存款，並享用較高的關係利率（relationship rates），就要同時開一個支票戶口，例如Everyday Checking最少存入US$25就能開戶，戶口結餘保持US$500就可以豁免帳戶月費US$10。 富國銀行定期存款戶口特色：⁴ 起存額US$2,500 存款期可選3個月、6個月或1年（分行提供更多存款期選擇） 年利率最高可達 4.5% 最新推廣：US$5,000起，定存11個月，可享年利率5%（關係年利率5.26%） FDIC存款保障最高US$250,000開戶條件： 最少存入US$2,500 網上或分行開戶 持有Wells Fargo支票戶口以享有特優關係利率 美國定期存款常見問題 美國定期存款一般需要存款多久？美國定期存款通常最少一個月起存，但太短的存款期基本上接近零利率，至少要定期半年至一年才會有較好的利率（約5%），較接近美國聯邦基金利率。 美國定期存款最少要存多少錢？不同銀行的要求不一，最低要求的是Citibank（US$500起存），Wells Fargo的門檻則最高（US$2,500起存）。另外，有時銀行會有推廣活動，高利率定存戶口一般都要求存入較高金額，例如Wells Fargo要求US$5,000。 美國定期存款利率有多少？美國四大銀行（Chase、BOA、Citibank和Wells Fargo）的CD定期存款戶口最高可提供5% APY年利率，如果有本行支票戶口更可解鎖更高的關係利率5.26%，算是很貼近美國聯邦基金利率。 開立美國銀行定期存款有手續費嗎？存款利息要報稅嗎？開立美國銀行定期存款通常都不設手續費或維護費用，但如果想提前支取款項就會罰息（early withdrawal penalty），除非你開的是Flexible CD戶口，但這類戶口的利率通常也會較低。另外，美國銀行利息是應稅收入，如果你是美國稅務居民，就要填寫1099-INT (Copy B) 表格申報利息收入。
美國近年頻頻加息，各大銀行的存款利率也跟住加，一但開立定期存款就會鎖死利率，即使聯儲局再加息也未能受惠，如果提前支取款項又會罰息，因此要自行作出取捨。如果你想開設彈性高息存款戶口，又有管理不同外幣資金的需求，開設Wise帳戶可能是你的最佳選擇。 Wise戶口讓你可以免費持有超過40種貨幣，你甚至可以啟用利息功能，以美元帳戶餘額賺取年收益率達4.33%的利息（截至2023年10月3日，可能有變），而且不需鎖死資金，隨時可以用來付款、兌換外幣和匯款。透過Wise匯款更可享用最優惠的市場中間匯率（與Google顯示的實時匯率一樣）。只要在Wise網站上的計算器輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率和預計到賬時間。 了解更多Wise綜合貨幣帳戶
資料來源： 1 Chase：Open a Chase Certificate of Deposit Account 2 Bank of America：CD Accounts - Certificate of Deposit (CD) Interest Rates 3 Citi 4 Wells Fargo：Savings Account Rates and CD (Time Account) Rates 資料檢查日期：2023年10月3日 *請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。 此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。 我們概不以任何明示或暗示的形式陳述、保證或擔保該出版物中的內容準確、完整或及時更新。 |
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