微众银行的合作银行有哪些 | 您所在的位置:网站首页 › ehviewer为什么显示网络错误 › 微众银行的合作银行有哪些 |
当前位置:探其金融 > 财经热议 > 正文
微众银行的合作银行有哪些
发布于:2023-04-09 00:33:59
阅读量:
分类:财经热议
编辑:探其小编瑶瑶
首发
内容来源:探其金融
微众银行的合作银行有哪些1
浙江网商银行。(新华社记者 鞠焕宗/图) 近期,作为首批获批的民营银行,腾讯旗下的微众银行与阿里旗下的网商银行分别公布了2016年年度报告。 报告显示,微众银行与网商银行在2016年度均实现了扭亏为盈,且营业收入扩大为2015年的10倍。在全国首批五家民营银行当中,网商银行资产规模与营业收入最高,而微众银行的利润最高。 同时实现了大跨步发展的两家银行,依托于腾讯、阿里这样的巨头企业,发展方向却并不相同。目前来看,微众银行更聚焦于消费信贷,而网商银行更多为阿里体系内的商户提供金融服务。 营业收入均增10倍微众银行,全称“深圳前海微众银行股份有限公司”,法定代表人为原平安集团副总经理、现微众银行董事长顾敏。该银行注册成立于2014年12月16日,注册资本42亿元。控股股东为深圳市腾讯网域计算机网络有限公司(持有微众银行30%股权)。 网商银行,全称“网商银行股份有限公司”,法定代表人为蚂蚁金服CEO井贤栋,注册成立于2015年5月28日,注册资本40亿元。控股股东为蚂蚁金服,持有股权比例达到30%。根据阿里巴巴(BABA:NYSE)2016年年报,蚂蚁金服的实际控制人为马云。 2016年,微众银行营业收入24.5亿元,比2015年的2.3亿元增长10倍以上。其中,利息收入18.4亿元,手续费及佣金净收入5.6亿元。利润方面,2016年首次实现盈利,净利润4.01亿元,而2015年为亏损5.8亿元。 再看网商银行,2016年营业收入26.36亿元,同样比2015年的2.52亿元增长10倍以上。净利润3.15亿元,2015年为亏损0.69亿元。 二者相比,网商银行营业收入更高,而净利润低于微众银行。 根据两家银行2016年年报整理(资料图/图) 两条路径查看微众银行年报可以看到,其扭亏为盈的关键在于一款叫做“微粒贷”的产品。 “微粒贷”作为全线上运营的信贷产品,基于大数据风控技术,依托微信和手机QQ提供个人小额信用贷款。截至2016年末,“微粒贷”产品累计发放贷款1987亿元,笔均放款约8000元,主动授信超过7000万人,开通用户超过1500万人。 可以对比的是上线一周年时的数据,截止2016年5月,“微粒贷”累计放款超过400亿元。两相对比,也就是说在2016年剩下的7个月里,放贷规模猛增了约1500亿元,是从前的将近5倍。 截至2016年末,微众银行资产总额为520亿元,同比增加424亿元,增幅440%。其中,各项贷款余额308亿元,同比增加269亿元,增幅697%。不良率为0.32%。 可以看到,微粒贷上线两年来,放款规模迅速放大,利息、手续费收入大增,覆盖资金成本以及各种开发支出,利润也得以转负为正。 微粒贷之外,微众银行还有汽车金融类的产品,其与多个互联网平台合作,将信贷产品嵌入消费场景,发展电商二手车平台融资服务。“微车贷”年末贷款余额达到55亿元,比年初增长了22倍。 网商银行的路径与微众银行不同,它针对的不是社交网路中的每个个体消费,而更多聚焦于阿里电商体系内的小微企业与农户。 网商银行的核心产品是“网商贷”和“旺农贷”。其中“网商贷”围绕阿里巴巴、淘宝、天猫等电子商务平台,向卖家推出淘宝贷款、天猫贷款、阿里贷款等产品,保证卖家的融资需求。截止2016年末,已为超过277万小微客户融资。 在农村市场,结合阿里巴巴集团“千县万村”计划,利用“村淘合伙人”模式,结合消费品下乡、农产品上行以及农村生态圈等信贷场景,推进农资农具购买以及农产品上行等特定金融服务。截至2016年末,涉农贷款余额37.6亿元,余额客户数26.8万户。全行信贷余额中约11%为涉农贷款。 可以看到,依托腾讯与阿里,微众银行和网商银行根据母平台的特点,发展出了不同的金融路径。 有望进入银行业百强在五家民营银行以外,微众银行与网商银行在整个中国银行业处于什么地位? 虎嗅网的一篇文章做出了对比:在中国银行业协会发布的2016年中国前100家银行排名(按核心一级资本规模排序)显示,进入全国银行业前100强的银行最低资产总额在900亿左右,另外有多家银行资产规模在1000亿左右。 微众银行去年资产规模增长超4倍,网商银行资产规模也翻倍。这意味着如果延续这样的增速,基于目前五六百亿的基数,两家银行在2017年有望进入全国银行业100名左右(以资产规模计)。 微众银行客户主要是个人用户,借款用途主要是个人消费,随着大数据风控模型逐步成型,客户增长可能更具爆发性。基于微信和QQ的数亿活跃用户,潜力可期。 网商银行客户主要是电商商户与农户,生产性贷款居多,客户数量会少于微众银行,不过单个客户贷款金融更高。虽然阿里并未公布整体商家数量,不过目前口碑平台上的入驻商家就超200万,再加上阿里B2B、淘宝、天猫、速卖通、支付宝、菜鸟的商户,数量应该远超目前网商银行的客户数,可挖掘的客户数量也是巨大的。 这两家银行都是互联网银行,背后股东可以提供用户资源与数据。随着线上风控模型的完善,在不考虑资金供给的前提下,未来客户数量有实现指数级的增长。 另外,由于两家银行2015年刚开始营业,形成的营收与利润基数都比较低,所以2016年增速惊人。随着基数的抬高,以及获取新客户难度可能逐渐加大,二者的增速应该会回落,营收和利润的大幅增长不会是常态。 微众银行的合作银行有哪些2微众银行微粒贷创立联合贷款模式,用于实现更广泛的普惠金融服务 微众银行作为国内首家民营银行和互联网银行,在发展中不仅要鼓励现有金融机构向县域乡镇延伸业务,还要进一步放宽市场准入,有序引导社会资本和民间资本进入这个领域。微粒贷征信 微粒贷 微众银行微粒贷创立联合贷款模式,用于实现更广泛的普惠金融服务 普惠金融是一个能够有效惠及社会各阶层的体系,它能够为传统和正规金融体系之外的广大中低收入阶层、微小企业,甚至贫困人口提供金融服务。如果一个国家的金融只对经济发达地区的阶层提供服务,就可能陷入落后地区长期落后发展的陷阱。发展普惠金融,关键是要构建多层次、广覆盖、有竞争的普惠金融服务体系,解决普惠金融供给不足问题。 在微众银行微粒贷联合贷款平台的运转中,微众银行通过金融科技技术,变身成“连接平台”,为中小商业银行提供了风险、流量、客户等多重维度的资源支持,客观上支持了中小商业银行普惠金融的实践和发展,提升金融资源的利用效率;同时,也为更多普罗大众客户提供了便捷的金融服务,满足了小微借贷的需求。这一模式积极整合了多方需求,实现了资源的共享。微粒贷申请 微众银行微粒贷创立联合贷款模式,用于实现更广泛的普惠金融服务 微众银行微粒贷有效破解了普惠金融“贷款难、贷款贵”的抵押物瓶颈困局,创立了联合贷款模式,用于实现更广泛的普惠金融服务,至今与多家金融机构达成合作,其中绝大部分为中小商业银行。 【免责声明】本文仅代表合作供稿方观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。 来源: 和讯网 关注同花顺财经微信公众号(ths518),获取更多财经资讯 微众银行的合作银行有哪些3早在去年年底,央行就下发了《中国人民银行关于改进个人银行账户服务、加强账户管理的通知》,要求将个人银行账户分为I类银行账户、II类银行账户III类银行账户。一方面,强化了银行账户的监管;另一方面,也给了银行业务创新的空间。 今年9月,京东白条“借户”上海、广发两家银行巧妙实现闪付,“白条闪付”也成为了二类账户创新应用的典型例子(说说白条“下线”这点事 “支付企业 银行”以后还有实体卡玩法?)。无独有偶,本月初移动支付网获悉,去哪儿网旗下“拿去花”已与上海银行达成合作,预计也将推出“拿去花”闪付(“拿去花”玩转央行261号文II类户 对象竟然又是它!)。II类户的出现给了很多本来仅存于线上的消费金融产品下线的可能,移动支付网小编又发现了一个好玩II类户闪付应用,不过这次主角是互联网银行。 微众银行和We支付 微众银行全称深圳前海微众银行,是我国首家互联网银行,由腾讯、百业源和立业等多家企业发起设立,注册资本为人民币30亿元。去年8月微众银行APP正式上线,APP支持微信、QQ登录。通过该APP,用户需要进行人脸认证、绑定现有银行卡方可完成完成开户。具体开户细节不再展开, 绑定某些银行卡时,由于合作原因可能需向微众账户转账才能完成激活。 上线之初微众银行的账户功能比较单一,只能实现一些理财、小额放贷、转账等,消费能力基本为零。直到We支付的推出,简单来说We支付就是指建立在微众银行账户上的支付功能,它让这个账户更接近我们认识中的“银行账户”。大约2个月前,微众银行才支持银联在线支付。 We闪付 近日移动支付网发现,We支付页面中悄然加入了闪付选项,持有具备NFC功能的安卓手机可前往申请,前提是微众银行APP必须为最新版本。 虽然微众银行账户本身也是虚拟卡号,但We闪付并不是通过该账号直接付款,而是在其基础上生成了另外一张专用的闪付卡,并且在使用时需要先点亮手机屏幕。事实上,这和其他传统银行APP内开通HCE并无两样。 苹果用户特供Apple Pay 小编分别使用荣耀6 Plus、小米5S、三星S7 edge等三个型号手机开通We闪付后,基本可以确认安卓版We闪付就是微众银行推出的HCE闪付产品。而换了苹果6s后,在IOS版的微众银行APP上,We闪付入口被Apple Pay取代了。 随后小编向微众银行方面了解到,微众银行20日起已支持Apple Pay,但没有全面上线。从官方给出开卡流程看,添加微众银行卡账户和添加其他银行并无二异。除此之外,微众银行账户还将支持微信支付、QQ钱包、京东支付的绑定和消费。至于后续会不会加入小米支付、华为支付、三星智付让人期待,毕竟它有可能成为一个“全能支付”的II类账户。 特别提醒,本文仅供参考,不作为实操建议,投资决策需建立在独立思考之上,交易风险自担!本站和本人不承担由此产生的一切法律后果!以上就是全部关于微众银行的合作银行有哪些的内容,希望对大家有用!拓展内容: 微众银行车贷,微众银行的车贷靠谱吗(微众银行为获客“擦边”) 密码错误次数过多微众银行的帐号被锁定该怎么办 忘记微众银行的交易密码了该怎么办 对微众银行的交易流水有疑问怎样可以核实 怎样突破微众银行的额度限制 微众银行的七日年化收益率是怎样的 国家监管机构: 中国证监会 探其金融 中国银保监会免责声明: 本站所有内容均来自互联网渠道,不代表探其金融观点及立场,转载请保留链接: 微众银行的合作银行有哪些:http://www.00is.com/zatan/1497671.html |
今日新闻 |
推荐新闻 |
专题文章 |
CopyRight 2018-2019 实验室设备网 版权所有 |